标题：广州银行：持续下滑的盈利能力与不良贷款率

导语：

广东省最大的城市商业银行，广州银行，最近更新了招股说明书，展示了自2020年以来持续下滑的盈利能力和不断攀升的不良贷款率。本文将深入探讨广州银行的财务状况、员工薪酬变动以及不良贷款问题，以解析这一城商行在面临的挑战和机遇。

广州银行成立于1996年，是广东省内资产规模最大的地方法人城市商业银行，但最近几年的经营情况引发了关注。

虽然营收持续增长，但净利润却持续下滑，2023年上半年更是下降至去年的一半。这一情况被广州银行归因于宏观经济环境的压力、行业政策调控以及信贷风险事件的频发。但问题不仅止步于此。

广州银行员工薪酬也在近年持续下降，尤其是中层员工，降薪幅度高达三分之一。与之形成鲜明对比的是，高层薪酬相对稳定。这一现象引发了员工的不满和质疑，可能对银行内部的士气和稳定性产生负面影响。

不仅如此，广州银行的不良贷款问题也引人关注。不良贷款率在过去几年持续攀升，2023年上半年更是达到了创新高，超过了A股所有已上市城商行的平均水平两倍以上。这一情况被银行解释为宏观经济环境不稳固、投资市场低迷等因素的影响，但不容忽视。

本文将在接下来的内容中深入分析广州银行的财务状况、员工薪酬变动和不良贷款问题，以便更好地理解这一城商行面临的挑战和机遇。

广州银行的财务状况

广州银行成立于1996年，是广东省内资产规模最大的城市商业银行之一。截至2023年6月30日，广州银行的资产规模为7964.22亿元，位列A股IPO在审商业银行第1位。然而，近年来银行的盈利能力一直在下滑。

虽然广州银行的营业收入持续增长，2022年达到了171.53亿元，但净利润却呈现持续下降的趋势。从2020年的44.55亿元下降到2022年的33.39亿元，降幅高达18.59%。

2023年上半年，净利润更是降至16.32亿元，不足去年同期的一半。

广州银行对此解释称，受宏观经济环境的压力、行业政策调控以及信贷风险事件的频发等多种因素影响，不良贷款不断增加，信用减值损失也增长较快，导致净利润下滑。然而，这一趋势引发了市场的担忧，特别是投资者对银行的未来前景持谨慎态度。

员工薪酬的变动

除了盈利能力下滑外，广州银行的员工薪酬也在近年持续下降，尤其是中层员工。

招股说明书中的数据显示，2020年广州银行中层人均薪酬接近87万元，但在2023年下降至57.73万元，降幅高达三分之一。2023年上半年，中层员工人均薪酬更是降至21.24万元。

基层员工也没有幸免于难，2022年他们的人均薪酬下降了3万元，降幅超过12%。与此形成鲜明对比的是，高层员工的薪酬水平相对稳定。虽然2022年高层薪酬较2021年下降了接近10万元，但与2020年相比只减少了4万元，降幅仅为3%。

这一薪酬差距引发了员工的不满，许多中层和基层员工对银行的薪酬政策提出了质疑。他们认为，薪酬不公平可能会影响员工的积极性和士气，从而对银行的绩效产生负面影响。广州银行或许需要重新考虑其薪酬体系，以维护员工的积极性和忠诚度。

不良贷款问题

除了盈利能力下滑和员工薪酬问题外，广州银行还面临不良贷款问题。招

股说明书显示，2020年以来广州银行的不良贷款率持续攀升，2022年已经达到2.16%。

而2023年上半年，不良贷款率更是达到创新高的2.35%，不良贷款总额接近103亿元。

这一不良贷款问题的严重性超过了市场的预期，尤其是与A股已上市的17家城商行相比，广州银行的不良贷款率高出两倍以上。广州银行解释称，宏观经济环境不稳固、投资市场低迷等因素导致了不良贷款问题的恶化，尽管银行采取多种措施来降低风险。

然而，这一问题可能对银行的稳健性和声誉造成负面影响，也需要广州银行采取更积极的措施来化解风险，以确保银行的长期健康发展。

观点性分析

广州银行面临的问题不容忽视。盈利能力的下滑、员工薪酬的不公平以及不良贷款问题都可能对银行的未来造成负面影响。为了应对这些挑战，银行需要采取积极的措施。

首先，广州银行应该加强风险管理，采取更加谨慎的信贷政策，以降低不良贷款率。同时，银行还应该积极改善员工薪酬体系，确保薪酬的公平性和竞争力，以留住优秀的人才并提高员工的士气。

另外，广州银行需要积极寻找盈利增长的机会，可能需要拓展业务领域或者寻求合并与收购的机会，以确保长期可持续的发展。